Renten er det første de fleste ser på. Men uttaksregler, rentetype og vilkår avgjør om sparekontoen faktisk passer til det du skal bruke den til.
Kort fortalt: Når du velger sparekonto, bør du sjekke den effektive renten og hvor lenge den gjelder, om renten er flytende eller fast, hvilke uttaksregler og gebyrer som gjelder, om pengene er bundet, innskuddsgarantien og hvor enkel kontoen er å bruke. En bufferkonto bør gi deg fri tilgang til pengene, mens penger du ikke trenger på en stund kan ligge på en konto med færre uttak og høyere rente.
Det er enkelt å bytte sparekonto, og forskjellen mellom bankene kan være stor.
Her er det du bør sjekke før du velger.
1. Hvilken rente får du – og hvor lenge gjelder den?
Se på den effektive renten. Den viser hva du faktisk får i løpet av et år når rentene legges til kontoen, og er derfor det beste tallet å sammenligne sparekontoer på.
Sjekk også om renten er en kampanje- eller introduksjonsrente. Noen kontoer har høy rente de første månedene og lavere etterpå. En jevn, god rente kan lønne seg mer over tid.
2. Flytende eller fast rente – hva er forskjellen?
De fleste sparekontoer har flytende rente. Den kan endres, for eksempel når Norges Bank setter styringsrenten opp eller ned. Fastrenteinnskudd gir en avtalt rente i en bestemt periode, men pengene er da som regel bundet så lenge avtalen varer.
3. Hvilke uttaksregler og gebyrer gjelder?
Dette er punktet mange overser. Noen sparekontoer har ubegrensede gratis uttak. Andre har et fast antall gratis uttak i året og gebyr for uttak utover det, ofte mot høyere rente.
Spør deg selv: Hvor ofte kommer jeg til å ta ut penger? En buffer brukes sjelden, men når du trenger den, bør du vite hva et uttak koster. Sjekk også hva som gjelder hvis du vil avslutte kontoen.
4. Er pengene bundet?
Har kontoen bindingstid, kan du ikke bruke pengene før perioden er over uten å betale gebyr eller miste renter. Det passer for penger du vet du ikke trenger, men ikke for en bufferkonto.
5. Er pengene dine trygge?
Innskudd i banker som er medlem av Bankenes sikringsfond er dekket opp til 2 millioner kroner per kunde per bank, inkludert opptjente renter. Har du flere kontoer i samme bank, regnes de sammen. Har du mer enn 2 millioner kroner, kan det være lurt å fordele pengene på flere banker
6. Hvor enkel er kontoen å bruke?
Går det raskt å åpne konto? Kan du sette opp fast overføring? Har banken en app eller nettbank som gjør det lett å følge med? Det er små ting som gjør det lettere å spare jevnt.
Hvordan skattes renter på sparekonto?
Renteinntekter skattes som kapitalinntekt med 22 prosent. Banken rapporterer rentene direkte til Skatteetaten, så de kommer automatisk med i skattemeldingen.
Sammenlign Sparekonto og Sparekonto Pluss hos Instabank og se hvilken som passer deg
Ofte stilte spørsmål om sparekonto
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Nominell rente er den årlige renten uten rentes rente. Effektiv rente tar med at rentene legges til kontoen og selv gir avkastning, og viser derfor hva du faktisk sitter igjen med etter et år.
Hvor mye av sparepengene mine er garantert?
Innskudd i norske banker er dekket av Bankenes sikringsfond med inntil 2 millioner kroner per kunde per bank, inkludert opptjente renter.
Hvilken sparekonto passer til buffer?
En bufferkonto bør ha fri tilgang til pengene, uten bindingstid og helst uten uttaksgebyr, slik at du kan bruke pengene når noe uventet skjer.
Er det vanskelig å bytte sparekonto?
Nei. Du åpner en ny konto i den nye banken og overfører pengene. Det tar som regel bare noen minutter med BankID.
Hvor mye skatt betaler jeg av renter på sparekonto?
Renteinntekter skattes med 22 prosent som kapitalinntekt. Banken rapporterer rentene til Skatteetaten, så du trenger ikke føre dem inn selv.
